생애 첫 주택 매수자가 늘었지만, 고금리에 무릎 꿇을까?

생애 첫 주택 매수자가 늘었지만, 고금리에 무릎 꿇을까?

출처:연합뉴스

주택시장이 침체로 진입한 지난해에 비해 올해는 생애 처음으로 내 집 마련에 성공한 매수자가 크게 늘었습니다. 하지만 최근 금융당국이 가계부채 관리에 나서고 고금리 기조를 유지하면서, 특히 자금력이 약한 청년층의 매수 수요가 둔화되고 있습니다. 이러한 상황에서 생애 첫 주택 매수자들은 고금리에 무릎을 꿇을 위기에 처해있는 것일까요?

생애 첫 주택 매수자, 올해 가장 많았다

7일 법원등기정보광장 ‘소유권 이전등기(매매) 신청자 현황’에 따르면 올해 10월 집합건물 생애 최초 매수자는 3만 6838명으로 집계됐습니다. 전월(3만 1019명) 대비 5819명(18.8%) 증가했고, 지난해(1만 7087명)보다는 1만 9751명(115.6%) 늘었습니다. 생애 첫 집합건물 매수자는 집값 급등기였던 지난 2020년 54만 506명에 이르렀지만, 지난해 고금리 직격타를 맞아 지난해 30만 1542명으로 줄었습니다. 월평균으로 환산하면 약 2만 5100명입니다.

이러한 생애 첫 주택 매수자의 증가는 주택시장의 회복세를 반영한 것으로 보입니다. 올해 초 정부가 부동산 관련 규제를 완화하고 인건비와 자잿값 인상으로 아파트 분양가가 치솟고 신축 아파트 공급 부족 우려가 확산하면서 내 집 마련 수요자들이 움직인 것으로 분석됩니다. 실제로 한국부동산원은 올해 1월부터 8월까지 서울 아파트 실거래가 지수는 누적 기준 12.4%가량 오르며 지난해 하락분(-22.2%)의 과반을 회복했다고 밝혔습니다.

고금리에 무릎 꿇을까?

그러나 최근 금융당국이 가계부채 관리에 나서고 고금리 기조를 유지하면서, 생애 첫 주택 매수자들의 고민은 더 커지고 있습니다. 시중은행 주택담보대출 변동금리 상단이 7%를 넘어섰고, 부동산 대출 상품도 손질되고 있습니다. 지난 9월 말 특례보금자리론 일반형 대출이 중단됐습니다. 이에 상대적으로 주택 매수 자금이 부족한 30대 이하의 매수 수요가 둔화화고 있습니다. 한국부동산원에 따르면 지난 9월 기준 30대 이하가 서울 아파트를 매입한 비중은 37.5%로 나타났습니다. 전월(38.5%)과 비교해 1.0% 포인트(p) 감소했습니다. 이 기간 경기 역시 35.7%에서 33.8%로 줄었습니다.

자금력이 약한 젊은이들은 대부분 영끌로 집을 사기 때문에 대출 금리와 대출 한도 등에 민감할 수밖에 없습니다. 고금리 상황이 장기화하면 자연스럽게 전체 매수자 가운데 청년 매수자의 비중이 축소될 수밖에 없습니다. 또한, 고금리는 생애 첫 주택 매수자들의 월 납입액을 증가시키고, 가계부채 상환 부담을 높이는 요인이 됩니다. 이는 결국 소비와 투자를 억제하고, 경제 활동을 저하시킬 수 있습니다.

생애 첫 주택 매수자를 위한 조언

생애 첫 주택 매수자들은 고금리에 무릎을 꿇지 않기 위해 어떤 전략을 세워야 할까요? 전문가들은 다음과 같은 조언을 해줍니다.

• 주택 매수 시점을 잘 고려하라.

현재 주택시장은 고점에 접어들었으므로, 가격이 하락할 가능성이 높습니다. 따라서, 급하게 매수하지 말고, 시장 상황을 지켜보는 것이 좋습니다. 특히, 신축 아파트 공급이 증가할 예정이므로, 분양가나 매매가가 하락할 여지가 있습니다.

• 대출 금리를 낮추기 위해 노력하라.

대출 금리는 대출 신청자의 신용등급, 소득, 부채비율, 담보비율 등에 따라 달라집니다. 따라서, 신용등급을 높이고, 소득을 증가시키고, 부채비율을 낮추고, 담보비율을 높이는 방법을 찾아야 합니다. 또한, 다른 은행이나 금융기관의 대출 상품을 비교하고, 협상하거나 이자율 인하를 요구하는 것도 도움이 될 수 있습니다.

• 월 납입액을 줄이기 위해 저축하라.

월 납입액은 대출 금액과 대출 기간에 영향을 받습니다. 따라서, 대출 금액을 줄이기 위해 저축을 늘리는 것이 중요합니다. 저축을 하면 대출 신청 시 필요한 자기 자금을 마련할 수 있고, 대출 금액을 줄일 수 있습니다. 또한, 대출 기간을 단축하고, 월 납입액을 줄일 수 있습니다. 저축을 하기 위해서는 소비를 줄이고, 예산을 세우고, 저축 계획을 수립하는 것이 필요합니다.

• 월 납입액을 관리하기 위해 계획하라.

월 납입액은 가계의 주요 지출 항목입니다. 따라서, 월 납입액을 정확하게 파악하고, 납입 기한을 잘 지키는 것이 중요합니다. 또한, 월 납입액을 줄이거나 연장할 수 있는 대출 조건이나 상환 방법을 알아보는 것도 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 고정금리 대출을 선택하거나, 전환대출을 이용하거나, 연체료를 줄이는 방법 등이 있습니다.

• 월 납입액을 감당할 수 없을 때는 도움을 받아라.

월 납입액을 감당할 수 없을 때는 스스로 해결하기 어려울 수 있습니다. 이럴 때는 전문가나 상담기관에 도움을 요청하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 부채조정서비스나 신용회복지원사업 등이 있습니다. 이러한 서비스나 사업을 이용하면 월 납입액을 낮추거나, 대출 기간을 연장하거나, 대출 금리를 인하하거나, 대출을 통합하거나, 대출을 탈퇴할 수 있습니다.


생애 첫 주택 매수자들은 고금리에 무릎을 꿇지 않기 위해 주택 매수 시점과 대출 금리, 월 납입액 등을 잘 고려하고, 저축과 계획, 도움을 통해 가계부채를 관리해야 합니다. 이렇게 하면 내 집 마련의 꿈을 이루고, 경제적 안정을 확보할 수 있을 것입니다. 이 글이 생애 첫 주택 매수자들에게 유익한 정보가 되었기를 바랍니다.



참고
“집값 더 오른대” 생애 첫 주택 매수자 늘어… 고민은 ‘고금리‘